Lt;2> СЗ РФ. 2006. N 31. (ч. 1). Ст. 3434. 4 страница
В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации, проводит обследование кредитной организации, устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение, принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации, устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам, принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией, обращается в Банк России с ходатайством в введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации, выполняет иные функции в соответствии с федеральным законодательством (ст. 22 Закона о банкротстве кредитных организаций). При назначении временной администрации в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций полномочия исполнительных органов управления кредитной организацией (единоличного и коллегиального) считаются приостановленными <1>. Такая временная администрация обладает полномочиями, рассмотренными выше, за исключением обязанности разработать план мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации (п. 1 ст. 22.1 Закона о банкротстве кредитных организаций).
|
|
|
--------------------------------
<1> См.: письмо ЦБ РФ от 17 июля 2002 г. N 98-Т "О применении Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" // Вестник Банка России. 2002. N 43.
В соответствии с п. 3 ст. 22 Закона о банкротстве кредитных организаций временная администрация вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников) совершать сделки, связанные с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом, с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе сделки, связанные с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления.
В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации руководитель временной администрации вправе отказаться от исполнения договора, заключенного кредитной организацией (ст. 27 Закона о банкротстве). В соответствии с п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка кредитной организации, совершенная ею до момента назначения временной администрации, может быть признана судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации на основании общих норм о недействительных сделках. Пункт 2 указанной статьи предусматривает специальные основания. Сделка, совершенная кредитной организацией в течение трех лет, предшествовавших назначению временной администрации, может быть признана судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации в случаях, если цена указанной сделки и иные условия существенно в худшую для кредитной организации сторону отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.
|
|
|
Расходы временной администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации. Смета расходов утверждается Банком России.
Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации:
|
|
|
1) если кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов;
3) в течение последнего месяца кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности более чем на 20% (ст. ст. 17, 32 Закона о банкротстве кредитных организаций).
Требование о реорганизации кредитной организации направляется Банком России в кредитную организацию с указанием причин, вызвавших необходимость реорганизации, а также сроков и формы ее проведения (ст. ст. 12 и 32 Закона о банкротстве кредитных организаций). Реорганизация кредитной организации может осуществляться в форме слияния или присоединения.
|
|
|
Анализ Закона о банкротстве кредитных организаций позволяет сделать вывод, что в процессе осуществления надзора за проблемными кредитными организациями Банк России по общему правилу не вмешивается в их оперативно-хозяйственную деятельность (ст. ст. 11 - 15 Закона о банкротстве кредитных организаций). Всю работу по финансовому оздоровлению кредитной организации выполняют ее органы управления. Однако Банк России меняет подход при выявлении серьезных признаков финансового неблагополучия. При наличии необходимых оснований Банк России вмешивается в деятельность банка. Формой такого вмешательства является деятельность временной администрации. При этом временная администрация не приобретает всех прав исполнительных органов кредитной организации, так как она обязана согласовывать совершение отдельных сделок по распоряжению имуществом банка с советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием участников. Назначение временной администрации никак не сказывается на полномочиях общего собрания и совета директоров банка, не затрагиваются права его акционеров. Таким образом, при проведении мероприятий по предупреждению банкротства кредитных организаций Банк России не выходит за рамки административного надзора.
Меры по предупреждению банкротства банков, применяемые Банком России по Закону 175-ФЗ <1>, могут быть определены на основании анализа всего текста Закона в целом.
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2008. N 44. Ст. 4981.
1. Банку России принадлежит инициатива в принятии решения об участии АСВ в предупреждении банкротства банка. В соответствии со ст. 3 Закона N 175-ФЗ Банк России вправе предложить Агентству принять участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.
2. Банк России вправе принять решение о проведении оценки финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства этого банка (ст. 4 Закона N 175-ФЗ).
3. Банку России принадлежит право согласования (утверждения) плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка (ч. ч. 2, 3 и 4 ст. 6 Закона N 175-ФЗ).
4. Банк России вправе принять решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) при наличии одновременно следующих двух условий: во-первых, когда величина собственных средств (капитала) банка оказывается меньше размера уставного капитала банка, определенного зарегистрированными в установленном порядке учредительными документами банка; и, во-вторых, когда к моменту принятия данного решения учредители (участники) банка не приняли решения об уменьшении размера уставного капитала банка (ч. 1 ст. 7 Закона N 175-ФЗ). Например, в соответствии с п. 2.1 Положения ЦБ РФ от 29 октября 2008 г. N 325-П "Об особенностях выпуска (дополнительного выпуска) и регистрации акций банка при осуществлении Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" мер по предупреждению банкротства банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Банк России вправе принять решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) после направления в Агентство предложения об участии АСВ в предупреждении банкротства банка.
В соответствии с ч. 7 ст. 7 Закона N 175-ФЗ при уменьшении по решению Банка России размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) не применяются положения федеральных законов:
- об обязательном уведомлении кредиторов об их праве требовать от банка прекращения или досрочного исполнения им обязательств и возмещения связанных с этим убытков;
- о праве заявления кредиторами требований к банку о прекращении или досрочном исполнении им обязательств и возмещении связанных с этим убытков;
- о ликвидации банка, если величина его собственных средств (капитала) становится меньше минимального размера уставного капитала, установленного федеральным законом и нормативным актом Банка России на дату государственной регистрации банка.
Кроме того, при уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) по решению Банка России не применяются положения ст. 29 Федерального закона от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" и ст. 20 Федерального закона от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью".
Порядок применения указанной меры определен в указании Банка России от 29 октября 2008 г. N 2108-У "О порядке принятия Банком России решения об уменьшении уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала)". Величина собственных средств (капитала) банка рассчитывается в порядке, установленном Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций". Решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) принимается Комитетом банковского надзора Банка России. При отрицательном значении величины собственных средств (капитала) банка его уставный капитал уменьшается до 1 руб. Если банк, созданный в форме акционерного общества, находится на каком-либо из этапов процедуры эмиссии акций, а банк в форме общества с ограниченной ответственностью - на каком-либо этапе увеличения уставного капитала, то Комитет банковского надзора Банка России одновременно принимает дополнительное решение:
- в отношении банка в форме акционерного общества - о признании выпуска акций несостоявшимся и об аннулировании его государственной регистрации;
- в отношении банка в форме общества с ограниченной ответственностью - об отмене решения об увеличении уставного капитала.
Собственные акции (доли) банка, находящиеся у него на балансе на момент принятия решения об уменьшении уставного капитала до 1 руб., должны быть погашены.
Решение Комитета банковского надзора Банка России об уменьшении уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) оформляется приказом Банка России. Решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) вступает в силу со дня издания приказа Банка России. Сообщение об уменьшении размера уставного капитала банка не позднее 10 рабочих дней со дня принятия решения публикуется в "Вестнике Банка России".
5. Банк России вправе предоставить кредит АСВ для финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка (ст. 10 Закона N 175-ФЗ).
6. ЦБ РФ может назначить АСВ в качестве временной администрации проблемного банка.
7. Банк России вправе принять решение о невозможности выполнения плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка (ч. 6 ст. 6 Закона N 175-ФЗ).
Меры по предупреждению банкротства банков, осуществляемые АСВ, содержатся в ст. ст. 2, 8 и 9 Закона N 175-ФЗ. Одни из них могут применяться АСВ только в случае приобретения Агентством полномочий по управлению проблемным банком, другие осуществляются АСВ независимо от наличия или отсутствия у него специальных управленческих полномочий.
§ 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
отдельных операций
Ограничение на проведение кредитными организациями отдельных операций может быть применено Банком России на основании ст. 74 Закона о Банке России и п. 1.19 Инструкции ЦБ РФ N 59.
В соответствии с ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России ограничение на проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев применяется Банком России как альтернатива взыскания с кредитной организации штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала. Эта мера используется в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации. Пунктами 1.19.2 и 1.19.3 Инструкции ЦБ РФ N 59 предусмотрено, что ограничение вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких операций и предполагает установление надзорным органом количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков и др.).
Например, ограничение на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) обычно касается ограничения количества открытых лицевых счетов и объема денежных средств, сложившегося на счетах по учету вкладов физических лиц до востребования и на определенный срок на дату введения ограничения.
В тех случаях, когда предписание Банка России об ограничении привлечения денежных средств физических лиц во вклады прямо запрещает прием новых вкладов, т.е. ограничивает не только сумму привлеченных средств, но и количество или круг клиентов банков, открытие новых вкладов на имя новых вкладчиков следует считать нарушением предписания Банка России. Таким образом, новые договоры банковского вклада, заключенные после применения меры по ограничению на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, являются недействительными по ст. 168 ГК РФ и ст. 74 Закона о Банке России.
Мера воздействия в виде ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.
По истечении срока действия предписания в тех случаях, когда результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют об улучшении ее финансового положения, мера воздействия в виде ограничения на осуществление отдельных операций может быть введена вновь.
Дата добавления: 2016-01-05; просмотров: 16; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!